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Reflexiones de domingo

Por : El joven Inversor


Primero de todo disculparme por no publicar más a menudo. Muchas veces me falta el tiempo con los preparativos de mi nueva casa, que con un poco de suerte en Febrero ya viviré allí, y si a eso le sumas lo poco " emocionante" de esta estrategia... pues no da para mucho más. por ejemplo hoy hablaré de varios temas, entre ellos un tema ya tratado en este blog y en muchos otros, que es el tema de la deuda.

Esta semana he conocido el caso de otra persona endeudada hasta las cejas, del estrés llevaba dos noches sin dormir, agobios por no poder pagar, en definitiva, perdida de salud.
¿Por qué se endeuda la gente? Entendamos que toda persona que se endeuda lo hace pensando en devolver la deuda, y sea comprar un piso, un coche o crédito rápido de 300€, la idea es usar ese dinero para satisfacer una necesidad de manera inmediata y no tener que esperar a ahorrar el dinero.

El problema viene cuando esos ingresos futuros esperados nunca llegan, o los ingresos que tenemos disminuyen, si ganabas 1500€ y tienes una hipoteca de 600€ + coche de 400€ + crédito personal de viaje de 200€ + comer si tu salario baja a 1000€ tienes un problema. Aún así parece que "la vida hay que disfrutarla al máximo y por ello hay que gastar todo lo que se pueda" Estoy de acuerdo que la vida hay que disfrutarla al máximo, pero gastar no hace que vayas a ser más feliz, gastar dinero que no tienes a base de deuda por lo general genera estrés. Ojo, no toda la deuda es mala y es normal tener un poco, con por ejemplo una hipoteca.

Lo malo es cuando te acostumbras a vivir a un ritmo de vida del que luego no puedes bajarte... y te obligan a bajarte, ahí vienen los dramas.

Otro tema que quería tratar es ESTE, el titular asusta, 1 de cada 3 españoles recibe una prestación. Lo único cierto es que esto es insostenible, muy probablemente la gente del babyboom que ahora tienen entre 40/50 años serán los primeros en dejar de cobrar pensiones dignas (60%) de las prestaciones, quizás este año se salve, pero el año que viene o tenemos un nuevo impuesto (propuesto por PSOE) o las mal llamadas pagas extras desaparecerán. Este año las pensiones ya se han reducido, puesto que han subido menos que el IPC, y el PP ya va proponiendo que los jubilados paguen más fármacos.

¿Por qué el sistema es insostenible? Además de bajada de salarios hay gente que cobra más de lo cotizado, especialmente en las pensiones mínimas que son las más rentables para el contribuyente, mientras que la persona que más ha cotizado durante su vida es a la que menos renta este sistema. A esto los políticos lo llaman solidaridad, algo completamente erroneo, ser solidario es porque uno quiere, no porque a uno le expropien como es el caso. Tal y como esta planteado el sistema, incentiva a que pase lo que pasa, gente cobrando el mínimo legal y el resto en negro.

¿Como se podría solucionar este problema? O endureciendo los requisitos para acceder a la pensión mínima o bien, y en mi opinión más justo eliminar la pensión mínima. Si Pepito ha cotizado lo suficiente como para cobrar 50€ al mes pues se le da 50€ al mes, si además instauramos un sistema como la llamada "mochila austriaca" pasando de un sistema de reparto a un sistema personal, se acabarían las injusticias, porque que alguien me diga si es justo que esas personas que se jubilaran en 20 años tras cotizar muchos años y buenas cantidades se le quede una misera pensión.

Poner un impuesto más es un parche, no una solución, y un mal parche puesto que más impuestos desincentiva el trabajar, es decir más dinero expropiado. Lo último que se ha planteado por parte de los partidos más socialistas es poner un impuesto a los "robots" que cada robot que sustituya a una persona pague cotización a la seguridad social. Esto no es más que un disparate, puesto que si el robot te sale más caro, el empresario no lo pone, frenamos el progreso de nuestro país y llegan países extranjeros y nos comen terreno comercial. Pero planteémoslos de otra manera, ¿cuántas lavadoras han quitado trabajo a amas de casa? ¿Cada persona con lavadora debe pagar un impuesto para ayudar a esas amas de casa? ¿o las amas de casa deberán reinventarse y hacer otra cosa?

El último tema a tratar es como no, la bolsa. Como comenté en el blog rote parte de mis Mapfre por REE, últimamente leo muchas noticias catastróficas respecto a las eléctricas, bien Mapfre ha caído mucho más y nadie se sorprende ni dice nada. Veo que hay cierto medio de mucha gente a comprar Enagas y REE ahora y sinceramente no se como será el futuro pero espero que haya luz, se siga generando y se siga transportando.

En cuanto a fondos AzValor lleva buen ritmo, Cobas empieza a moverse, no se cuando podré realizar mi próxima compra, espero pacientemente.


TOP 5 fondos de inversión

Por : El joven Inversor



¿Cuáles son los mejores fondos de inversión? ¿merece la pena invertir en fondos de inversión?
Desde mi opinión con 3 fondos de inversión con gestores con buen historial que sirvan de acelerador de cartera son más que suficiente, el problema que tenemos a pensar los inversores es que no hay vida más lejos de España, de tal manera que invertimos una gran parte en acciones españolas y cuando queremos invertir en fondos para internacionalizarnos invertimos en fondos… gestionados por Españoles.


Bien, si hablamos de manera objetiva las empresas Españolas no son las mejores del mundo, hay alguna buena pero si nos vamos al TOP mundial podríamos decir Inditex y poco más. En el caso de los fondos de inversión, en un país con grandes escuelas de negocio a nivel mundial si se podría decir que tenemos muy buenos gestores… ¿pero son lo mejor de lo mejor? ¿Qué gestores hay a nivel internacional?


Voy a poner mi TOP 5 actual de fondos y desde luego si pensáis que hay alguno mejor dejadlo en los comentarios. Hay que entender que existen diversas estrategias de inversión pero desde mi punto de vista cuando invierto en un fondo lo que busco es rentabilidad final y por supuesto que supere al índice. En mi investigación me ha sorprendido la cantidad de fondos que se recomiendan como “los mejores” y apenas superan al índice de referencia. Para ver comparaciones lo mejor es mirar en morningstar y por tanto si hacéis click en el nombre del fondo os llevará a la página de morningstar donde tendréis más información.


Destacar que por volumen los fondos más grandes son los gestionados pro los bancos que desde leugo se quedan lejos de los mejores. También resaltar que el 99% de los fondos lo hace peor que el indice de referencia de tal manera que se ha puesto muy de moda indexarse. En mi opinión es que el 99% lo hace peor, puesto que esto de la bolsa no es fácil y se mete “cualquiera” a gestionar fondos. Todo el mundo juega al fútbol, pero muy poquitos llegan a ganar la champions.


Empezamos:




Un “clásico” en esto de los fondos, de los pocos que obtienen 5 estrellas en morningstar. Se dedica a invertir en pequeñas y medianas empresas con gran potencial de crecimiento, empresas sobre todo localizadas en Francia y Alemania.
Cabe destacar su gestor, Cyrille Carrière, del cúal podéis conocer un poco más en ESTA entrevista de 2015.


Cyrille se incorporó al fondo en 2012 y desde ese momento el fondo se separó del indice y ha obtenido resultados impresionantes:
2012 rentabilidad de 28.2%, 10.7% mejor que el indice de referencia
2013 rentabilidad de 29.1%, 2.7% mejor que el indice de referencia
2014 rentabilidad de 10.9%, 7.0% mejor que el indice de referencia
2015 rentabilidad de 42.2%, 25.1% mejor que el indice de referencia
2016 rentabilidad de 1.6%, 1.2% peor que el indice de referencia


Excepto 2016, los resultados son simplemente espectaculares, aunque 4 años buenos no te convierten en un gran inversor es un fondo a tener en cuenta, por eso se lleva el puesto 5, si mantiene estas rentabilidades durante más año habrá que tenerlo muy en cuenta.



Los fondos Vanguard tienen una cierta reputación y es por algo. Generalmente suelen ser indexados de bajas comisiones pero en este caso me he decidido por este fondo basado en US pero cotizado en €. El mismo fondo esta disponible en Libras y como no Dolares.
Como todo Estados Unidos el fondo los últimos 5 años ha ido bien. ¿Que hace especial a este fondo?


De nuevo 5 estrellas en morningstar, un historial qsuperior a 10 años pero mornignstar solo nos deja ver 10 y se traduce en una rentabilidad anualizada de 13,85% (24.05 si solo miramos los últimos 5 años) que si comparamos con el indice es un 4,4% mejor (5.34% en el caso de 5 años). Tened en cuenta que de 2006 a 2016 hemos pasado una gran caída y aún así ¡Qué números!


Como véis hacerlo un 4,4% mejor cada año durante 10 años no es algo al alcance de cualquiera. Los gestores llevan en el fondo desde 2002 lo cual indica la estabilidad en el modo de invertir aunque desgraciadamente en morningstar solo hay datos de los últimos 10 años.


Desde luego si queréis invertir en USA pocas opciones más seguras existen.



Bueno vale, no es un fondo, es una acción pero en el fondo es similar a un fondo. Poco hay que decir del señor Buffet y Munger, su rentabilidad a 20 años, desde el 95/96 es del 800%. Si anualizamos, cada uno puede sacar sus conclusiones, pero desde luego a los inversores no les ha ido nada mal, creo que debe aparecer en esta lista si o si.

¿Por que no esta más arriba? Los últimos años no ha batido al mercado de manera clara se demuestra que no es igual en los 70 que actualmente, el mercado ha evolucionado y ahora se conoce más y se tiene más información.



Pongo ambos, aunque la fama la tiene Paramés. Estos fondos no tienen mucha historia pero si la tienen cuando trabajaban juntos en Bestinver. A toro pasado… pero imaginaros haber invertido 21 años al 15.7% anual… pongamos números: Meto 10000€ nuevos cada año hoy tendríamos 1,7 millones de €, claramente con la IF completamente alcanzada, no había que hacer más solo dejarse llevar…


El primer año de AzValor ha sido todo un exito, su apuesta por materias primas les llevaron a ser nombrados “TenValor”. Cobas empieza este año y habrá que ver que tal lo hace. Lo mejor de lo mejor… y con acento Español



Otras 5 estrellas de morningstar para este fondo de Blackrock gestionado por David Tovey desde 2007, en los últimos 5 años tiene rentabilidades anualizadas del 24.3% lo que lo convierte en según mi criterio el mejor fondo en la actualidad.


¿Y que estrategia sigue? Una estrategia a largo plazo pero siendo flexibles con posiciones en corto y usando derivados. Algo más complicado que otras estrategias pero que desde luego David lo hace muy bien. Recordad desde 2007, eso es decir 2 grandes crisis… ¿qué ha hecho el Ibex en este tiempo? Pasar de 15000 puntos a los 9500 de ahora.


Desgraciadamente este fondo esta cerrado y es practicamente misión imposible entrar en el, como véis los fondos si se llenan no es un cuento chino.


Mención especial:

He dejado unos clásicos de la comunidad fuera como pueden ser True Value o Magallanes por falta de experiencia y MetaValor que imita al OCU porque solo ha destacado los últimos años. Quiero destacar también este fondo MFS® Meridian Funds - European Smaller Companies Fund Class A1 muy recomendado en distintos foros



Conclusiones:

He intentado mostrar los mejores fondos de inversión que he encontrado, como véis si existe gente que lo hace de manera sistemática mejor que los índices… aunque no mucha gente. Otro problema es donde contratar esos fondos, y como contratarlos que minímos piden apora entrar etc. Pero si, existen fondos que dan de media más de un 10% anual

Pequeña actualización

Por : El joven Inversor

Aprovecho para actualizar un poco, estos primeros días del año no ha pasado gran cosa salvo cobrar el dividendo de REE y redondear el dividendo de Iberdrola del cuál recibiré 11 acciones nuevas.

Paso a paso la bola de nieve se irá haciendo más grande.

En otro orden de cosas el fondo AzValor esta en los niveles más altos que yo recuerde, mientras que vemos como Cobas va teniendo un poquito de movimiento (tampoco mucho).
Por cierto si alguien quiere esperar a que se abra la gestora de Paramés esta será la pagina web www.cobasfunds.com y hoy además la CNMV ha autorizado el fondo de Paramés es decir en los próximos meses veremos el nacimiento.

Siguiendo con los fondos y con la idea de encontrar algo más global he estado analizando y muchos de los fondos que se suelen recomendar desgraciadamente no suelen hacerlo mejor que el indice de manera consistente. Por ello tengo pensado publicar una entrada con los mejores fondos que voy encontrado.

Por lo demás todo sigue igual, ya tengo confirmación del piso que alquilaré, ahora ando en proceso de encontrar muebles baratos. Coger la casa sin amueblar aunque pueda parecer un engorro en 1 año prácticamente amortizas los muebles por tanto me compensaba.


Estrategia de compras para 2017

Por : El joven inversor


Como ya he comentado en varios post este 2017 desde el punto de vista del ahorro va a ser un año complicado y por tanto se traducirá en menos inversión.

Hay que organizar, siendo flexibles, un plan de inversión viendo en que empresas quiero invertir y cuales desinvertir. Ver dónde va el dinero nuevo este año.

Desinversiones:

Desde hace ya tiempo quiero desinvertir en Repsol y BBVA, creo que me precipite comprando estos valores. Los motivos de desinvertir son los siguientes:


  • Repsol: Es una empresa cíclica ligada al sector de la energía, es una empresa que hay que comprar en la parte baja del ciclo y yo compre en la parte alta… error mio. Venderé cuando vuelva a la parte alta del ciclo y puede que sea durante este 2017. El precio de venta son 16€.
  • BBVA: Es un negocio que compre para diversificar en lo que ese momento parecía un buen precio, de hecho subió disparada un 20% y también bajo disparada. Cuando estuvo en “los infiernos” junto a Mapfre me plantee si realmente la quería a largo plazo porque hubiese sido el momento de invertir de nuevo como hice con Mapfre. La respuesta fue no, la banca es un negocio complicado de entender y creo que las rentabilidades van a estar muy limitadas tras la crisis y los altos niveles de solvencia que se les va a exigir a los bancos. En este caso el precio de venta sería entorno a 7, lo cual está bastante cerca

Inversiones:

En el ámbito nacional solo me planteo dos empresas, Iberdrola que crece a buen ritmo y Enagás. Consideró mis otras posiciones cerradas.

  • Iberdrola: Me gustaría ampliar por debajo de 6, entorno a los 5,7 que hemos visto hace poco pero que me decanté por otras empresas. Este año ya amplié una vez.
  • Enagás: Me gustaría hacer una última compra entorno a 23, lleva unos meses en la zona de compra y no sabemos cuánto durará pero hay que ahorrar dinero.
Por otro lado hay que seguir internacionalizando la cartera y la mejor manera que tengo son mis dos fondos AzValor (con un comportamiento esplendido desde que la compre) y Cobas el cual empezó a funcionar esta semana e irá tomando posiciones próximamente. Mi idea será ampliar estos fondos a lo largo del año.

Por último hacer un comentario, la inflación el año pasado ha sido del 1,5% algo que poco se ha mencionado en la comunidad. Que haya inflación para la gente ahorradora es malo y para la gente que se endeuda bueno. La inflación en empresas eléctricas donde el negocio es estable es algo malo, la gente saca el dinero de eléctricas y lo mete en otros negocios.

Yo espero que el sector eléctrico “sufra” los próximos años puesto que en momentos malos actúa como refugio en momentos buenos no sube tanto como otros. ¿Qué empresas subirán más? Que se encarguen mis fondos value de descubrirlo.

Resumen Diciembre

Por : El joven Inversor



Como ya comente en el resumen de 2016 un poco lo que había sido la evolución del año no me extenderé mucho, solo decir que el ahorro final de este mes se vio trastocado por una avería en el coche y se quedo en 88,69% dejando el año con un ahorro del 80,08%
El mes acabo con una rentabilidad del 4,66% un 2,98% peor que el Ibex, no obstante el cambio de Mapfre por REE en el corto plazo que son estos días me sale favorable.

El año acaba con una rentabilidad de 8,71% 10,73% mejor que el Ibex sin dividendos y 5,51% mejor que el Ibex con dividendos. Teniendo en cuenta una inflación (esa gran olvidada) del 1,5% la ganancia de patrimonio ha sido 7,21%, nada mal.

Los datos que pondré ahora son los datos reales comparando 2016 con 2015 en referencia a datos de ahorro e inversión:


  • Ingresos: 32.07%
  • Gastos: -0.35%
  • Ahorro:  42.85%
  • Inversión: 87.18%
  • Dividendos netos cobrados: 136.14%
  • Aumento de patrimonio: 95.84%


Unos comentarios de estos datos:

  • Los ingresos aumentaron considerablemente, en 2017 no habrá esa subida tan importante y es posible que se reduzcan al no existir ingresos extraordinarios como tuve este año.
  • Los gastos se mantuvieron constante a pesar de ganar bastante más.
  • El aumento del ahorro es sencillo de entender, gastas lo mismo pero ingresas más el ahorro aumenta.
  • El aumento de inversión fue porque durante 2015 acabe de formar mi fondo de reserva, por tanto 2016 todo el ahorro fue a inversión.
  • Con todo ello el aumento de patrimonio total (fondo de reserva + renta variable) prácticamente se ha duplicado.
Viendo estos números me ha hecho recordar a un hombre que conocí en mi primer trabajo, tenía 30 años y acababa de dar la entrada para su piso, en total, habiendo pillado boom de la construcción y viviendo también con sus padres hasta los 30 había acumulado un patrimonio de 60.000€ todo el mundo le comentaba que había conseguido ahorrar mucho y si, teniendo en cuenta que en España no se ahorra es bastante. En ese momento pensé que yo jamas sería capaz de conseguir eso, ahora veo muy factible superarlo.

Para finalizar la entrada, vuelvo a repetir por ciertos comentarios que he leído en otros blogs, yo no doy consejos a nadie, me limito a contar mi historia y cada uno tiene su propia historia. Los habrá que con 14 empezaron a trabajar por necesidad, gente que estudio, gente que no estudio, gente con herencias, gente sin herencias y un largo etc. Yo cuento mi historia con mis circunstancias que tienen sus cosas buenas y sus cosas malas pero es lo que tengo que hacer frente en mi vida, no puedo quejarme todo el rato y ver si los del futuro estaran mejor que yo o los del pasado vivían mejor.

Solo vivimos una vez y cada uno decide lo que quiere hacer con su vida, si quiere tener mujer e hijos o si quiere ser un mujeriego. Si quiere viajar o prefiere quedarse en casa, si quiere ser feliz o infeliz. Elegimos lo que queremos tener y hacer en nuestras vidas por ello os deseo a todos que os esforceis este 2017 para poder alcanzar todas vuestras metas.

Un abrazo a todos.

2017 será un año complicado

Por : El joven Inversor



Con el final del año toca analizar como voy a plantear el siguiente año 2017 y como dice el titulo de la entrada, será un año complicado.

Recordemos que el objetivo a medio plazo es a finales de 2020 alcanzar un patrimonio en renta variable de 100.000€. Para ello 2017 debería acabar con 50.000€ e invertir 12.000€ tal y como adelantaba en mi plan para 2020 que podéis releer AQUÍ sin embargo parece ser que no va a ser posible o de serlo será muy muy complicado.

2017 va a empezar con gastos excesivos debido a mi futura independencia, tendré que pagar 3 meses de fianza por adelantado (lo contaré como gasto puesto que no tendré el dinero disponible) además de gastar dinero en la casa que voy a amueblar. Como podéis imaginaros van a ser gastos altos en comparación a lo que venía siendo hasta ahora, se acabaron tasas de ahorro del 80%. Además hay que añadir que en Abril me tocará pagar a hacienda bastante dinero que no pague durante el año anterior, lo cuál hará más difícil el ahorro. Por estos motivos tendré que tirar de fondo de reserva a principio de año y reponerlo durante el año.

Dicho todo esto, este año intentaré conseguir una tasa de ahorro del 40% y al finalizar el año tener en renta variable unos 45000€, 5000€ menos que el objetivo para 2020. Para ello deberé reinvertir dividendos que ya sobrepasarán los 1000€ netos anuales y meter entorno 8000€ nuevos de dinero en bolsa. Para tener un número en la cabeza, el año pasado invertí unos 20.000€ como veis la caída de inversión será notable, como decía no se puede mantener tasas de ahorro superiores al 80% toda la vida. Para los años 18/19/20 si espero tasas entre 50 y 60% de ahorro pero eso será otra historia de la que hablar cuando llegue. Sigo esperanzado de conseguir el objetivo de 2020.

Y, ¿donde invertiré mi dinero?

Para responder esa pregunta tendremos que hablar primero del broker. Mi idea era cerrar el broker naranja, ya no es el broker mas económico puesto que esta Degiro y tampoco da más seguridad porque son cuentas omnibus y banco holandés ambas. Por otro lado me fío más de la seguridad de un broker como IB pero al nivel que me muevo actualmente aún no me sale rentable contratar IB. Este año además invertiré menos dinero, ergo menos compras, por tanto menos comisiones. Solo invertiré en bolsa española si veo unos precios muy muy atractivos (además de la compra semestral), el resto irá a mis dos fondos internacionales. El gasto en comisiones por tanto deberá reducirse bastante.


Aunque en el aspecto de inversión va a ser un año "aburrido" en el aspecto personal habrá que hacer muchas cosas como encontrar las mejores ofertas de luz y gas o internet, optimizar gastos que puedan surgir etc. Siempre se admiten sugerencias.

Por otro lado el objetivo de este año va a ser empezar a administrar mi tiempo igual que hago con el dinero, no planteo organizarme todo mi tiempo para hacer "tareas productivas pero si creo que una media de 8 o 10 horas semanales en tareas productivas (aprender un idioma por ejemplo) me puede venir bien para obligarme a aprovechar el tiempo. También tengo que encontrar alguna manera de aumentar mis ingresos puesto que aumentaran mis gastos y quiero conservar tasas de ahorro altas.

Antes de acabar me gustaría compartir una reflexión con vosotros. Es bonito ver lo que pensaba por estas fechas en 2016, lo podéis comprobar AQUÍ

Por ejemplo ver que mi cartera sin hacer nada el año que viene daría aproximadamente unos 1300€ netos por los 900 que me hubiese gustado conseguir o los 1200 tras finalizar 2017 (siempre hablando de cantidades brutas) Es bonito leer que el objetivo era alcanzar el 75% de ahorro y como ya indique quedará por encima del 80%. Pero lo más bonito es leer las reflexiones que tenía sobre alquilar y ver que las bases se mantienen iguales en ese aspecto


En resumen:

-Invertir entre 8000/10000€ este año en bolsa
-Conseguir una tasa de ahorro superior al 40%
-Gestionar de manera más eficiente mi tiempo
-Encontrar una nueva fuente de ingresos






Alquiler vs Comprar Final Round

Por : El joven Inversor


He hablado de este tema muchas veces en este blog porque es una decisión que genera debate y que será una decisión importante en mi vida que tengo que hacer en corto plazo, cuando digo corto plazo me refiero a que lo haré en las próximas semanas.

Este último mes he estado viendo tanto pisos para comprar como para alquilar, haciendo números y números viendo que saldría mejor y que peor, simulando distintos casos la conclusión es que en este Alquilar vs Comprar no hay un claro vencedor.

Si suponemos que el banco nos da el 100% de la hipoteca a un tipo fijo de 2% a 20 años y el precio no es desorbitado nos saldrá mejor comprar siempre y cuando vayamos a vivir en ese sitio los 20 años.
Ahora bien si ya hay que poner una parte de capital inicial de entrada + impuestos... pues la cosa cambia.

Tampoco se puede predecir a 20 años que hará la bolsa. ¿Estaremos en una época de grandes subidas? ¿Serán bajadas?

Al no saber que pasará en 20 años, solo estoy haciendo castillos de papel y en unas situaciones será mejor una cosa y en otras la contraria.

Dicho todo esto vamos a casos concretos, he visitado pisos para comprar que empezarán la construcción y acabaran en 2019 y pisos ya construidos.
También he mirado pisos para alquilar, en una zona que me gusta donde son mas viejos y caros o cerca del trabajo más baratos y nuevos.

Finalmente y descartando opciones he optado por:

  • Comprar en una zona que esta bien un piso por unos 100.000€ + gastos (pero hay que hacer algún arreglo de desperfecto), a las afueras de Madrid pero bien comunicado en transporte público
  • Alquilar cerca del trabajo, a las afueras de Madrid mal comunicado en transporte publico y un costo de 460€ al mes

Comprar

Viendo el edificio donde esta el piso me daba la sensación de malos materiales en la construcción, cosa que se confirmó al entrar en un piso al salón y ver una grieta enorme en un piso que tiene 3 años. Eso te hace recordar..."derramas" problemas, marrones... Tener un piso te priva de libertad de movimiento, ver esa grieta por muy estúpido que pueda parecer me hizo recordar todas estas cosas.

Yo soy una persona muy predispuesta a moverme por trabajo a otro pais por tanto aunque me pudiese salir más caro en un plazo de 20 años me interesa pagar ese plus por tener movilidad.

Alquilar 

No todo es color de rosa en el piso que he visto, 460€ incluye garaje y trastero, cerca del trabajo... ¿Todo perfecto? No. Para empezar piden 3 meses de fianza... y te regalan 2 de alquiler. El regalo de los 2 meses de alquiler es por un motivo simple, tienes que dar de alta la luz agua y gas tu (600€) y la cocina solo viene con vitro campana y horno (nevera y lavadora tu. Osea que entre 3 meses de alquiler (1400€)+ dar de alta servicios (600€)+ muebles para la casa (1500€) me va a suponer tirar de fondo de reserva aproximadamente 3000€/4000€. Un gasto importante. La zona no es tan buena como la de la zona de compra aunque en 5 minutos llegar al trabajo... entre semana se agradece mucho. Otro punto malo y típico es que firmas un contrato de 1 año te atas, menos que una hipoteca pero te atas.
Por último estos pisos pertenecen a una empresa que te actualiza el precio según el IPC lo cuál es muy bueno, lo malo es que vendan bloques de pisos a otra empresa y decidan dejar de destinarlos al alquiler.


Conclusión

Como habéis podido observar he decidido alquilar. No digo que sea la mejor opción, pero en mis circunstancias si considero que es lo mejor. Creo que cualquier persona en el momento de retirarse es bueno tener un sitio donde vivir... pero quizás para mi ese sitio sea en el campo por poner un ejemplo... y todos sabemos que nunca hay que malvender lo que nunca has comprado.

Tomar esta decisión este 2017 con los gastos ya indicados va a provocar que financieramente hablando el año que viene va a ser un año muy duro y muy difícil de mantener el ritmo de inversión que tengo marcado. Aumentaran los gastos, pero sobre todo ese desembolso inicial de dinero hará estragos... varemos como evoluciona todo.


Resumen 2016

Por : El joven Inversor

A pesar de no haber acabado el año se puede ir haciendo ya un balance del año 2016, en general se podría decir que ha sido un año espectacular, probablemente el mejor de mi vida a nivel personal y económico.

A nivel personal he conseguido un trabajo estable y "decente" el típico trabajo que muchos desearían, aunque siempre se quiere más y sigo con la espinita clavada de querer trabajar en el extranjero. Por otro lado he visitado 5 países, 9 nuevas ciudades y he conocido a un montón de gente nueva, como veis ahorrar no esta reñido con disfrutar de la vida.

Además de los viajes, mis otros dos grandes gastos fueron dentista (que para el año que viene será mucho menor), renovación del ordenador y coche (donde incluyo mantenimiento seguro y gasolina). Estos gastos han sido de:

Coche: 1574,75€
Viajar: 763,25€
Dentista + ordenador: 1609.26€

Analizando estos gastos y comparándolos con los del año pasado, se puede ver que el gasto en coche y viaje ha sido similar al del año anterior.

En cuanto al coche que es uno de mis principales gastos hay que decir que no estoy incluyendo la amortización, es decir cuando el coche se rompa y haya que comprar otro será un gasto extraordinario (que esperemos que no pase)
Aproximadamente hago 18000 km al año con el coche, y aproximadamente (teniendo en cuenta la amortización y demás gastos) me cuesta 0,25€ el kilómetro, es decir al año estamos hablando de que el gasto real será de 4500€, como veis un gasto importante.

Dicho todo esto podemos enlazar con el ahorro de este año que será unas décimas superior al 80%, el objetivo era 70% y quizás 75% pero el hecho de a mitad de año haber aumentado los ingresos y haber mantenido los gastos constantes ha provocado una tasa de ahorro muy elevada. Aún hay más, realmente la tasa de ahorro es mejor de ese 80% y es un 88% ¿como? Con el cambio de trabajo me han retenido menos IRPF que me correspondía y he ganado más de lo que debía. Ese dinero tocará pagarlo al año que viene por tanto debería haber tenido menos ingresos este año y la tasa de ahorro debería haber sido más alta. Para no complicarlo mucho dejaremos el 80% y el año que viene lo que me quite hacienda se reducirá de los ingresos. Por tanto el año que viene ganaré menos dinero.

¿Y que he hecho con todo este dinero? Invertirlo puesto que el fondo reserva estaba ya completo, de ahí que la inversión en este año halla sido espectacular y que el año que viene no se vaya a poder repetir. Siempre he comentado, veo muy importante hacer una cartera ahora que soy joven y puedo ahorrar, cuando tenga 30 años quizás por motivos de la vida pueda ahorrar 0% de mi sueldo y por tanto tener una pequeña cartera formada que simplemente reinvierta los beneficios puede suponer un cambio muy importante. Poniendo números al asunto, ¿qué pasa si hoy dejo de invertir, la bolsa sigue en la media durante los próximos (7%) 40 años y con 67 años me jubilo y veo lo que hay? El excel dice que tendría más de 500.000€. Esto es muy relativo ni cuento inflación ni cuento que en 40 años puede pasar muchas cosas pero ayuda a entender mi idea de invertir lo máximo posible ahora porque el tiempo es tu aliado.

Entremos más en materia de bolsa, este año ha premiado a quien tuviese las cosas claras, quien haya comprado en las dos grandes bajadas como fueron febrero y Brexit habrá sacado mucha rentabilidad. ¿A que me refiero con cosas claras? A quien se haya aislado del ruido y haya visto que Santander en 3,2€ está barata o Mapfre por debajo de 2€ entre otros valores, es difícil comprar cuchillos que caen. Volvemos al ejemplo de Mapfre, podemos pensar, "voy a comprar cuando supere la media móvil de 30 semanas" Pues muy bien antes de hacerlo de manera definitiva estuvo cortando a la baja y al alza esta curva, parece que ya lleva unas semanas que si esta estable por encima y por tanto la acción es alcista pero, entre que te decides que si no, que si ha cortado ahora de verdad o no acabas comprando la acción a un precio quizás bueno pero no tan bueno como podía haber sido. En conclusión es estúpido intentar averiguar que hará el mercado, si ves algo bueno caer mucho deja que caiga y intenta entender porque cae, si cae sin motivo aparente y sigues pensando que es una buena empresa cómprala.
Fácil de decir, muy complicado de hacer.

Actualmente mi cartera lo hace algo mejor que el Ibex, un 10,41% (5% mejor que el Ibex con dividendos) y en 15 días pueden pasar muchas cosas pero dudo que acabe peor que el Ibex.

Aún falta un buen puñado de dividendos que cobrar durante los próximos días.

2017 será un año complicado para mí, pero de eso ya hablaremos en otro post. Espero que hayáis tenido un gran 2016.

Actualización Navideña

Por : El joven Inversor

Últimamente no escribo muchos post, debido a dos motivos principalmente, poco tiempo libre y nada interesante que decir.

El poco tiempo es debido a la cantidad de trabajo que tengo en este final de año que hace que el poco tiempo disponible que me queda lo quiera dedicar a descansar. Respecto a lo de que hay poco que decir... pues es la verdad es lo que tiene la bolsa a largo plazo. Tengo que preparar una serie de entradas haciendo evaluación de como fue 2016 y de como espero que sea 2017. Un pequeño adelanto 2016 ha sido espectacular, 2017 no lo sera tanto.

Por otro lado acerca del cambio de Mapfre por REE, esas cosas solo se pueden evaluar a largo plazo, por ejemplo hoy ha subido más REE que Mapfre desde que vendí, quizás mañana cambie para dentro de 1 mes volver a cambiar. A corto plazo la bolsa es impredecible.

Pero nunca hay que olvidar que el largo plazo no puede valer como excusa para esconder errores, no vale decir bueno he comprado caro, pero voy a largo plazo así que me da igual, no. En cualquier estrategia comprar barato es muy importante, y más si cabe si hablamos de invertir en dividendos, cuanto más barato compres más acciones caen, más dividendo cobras. Es sencillo. analizando las compras que haces y cuando las haces puedes ver si lo estas haciendo bien o mal y aprender de los errores para la próxima vez. Cosas simples como no comprar en máximos históricos a veces con el ruido se olvida y lleva a errores, ver que fallaste una vez te recuerda para las siguientes que errores no tienes que cometer, al final es difícil aprender en piel ajena.

Este año, al que tuviese las cosas claras le habrá ido muy bien, dicen que fue un año complicado, yo creo que fue un año muy simple. En Febrero  había precios de derribo, también en Junio con el Brexit y tras la victoria de Trump recientemente en eléctricas, quien haya tenido las cosas claras habrá ganado mucho dinero.

Como, a mi me cuesta mucho adivinar que hará la bolsa, intento hacer compras temporales, es decir diversifico mis compras en el tiempo, aunque si veo una buena oportunidad intento concentrar ahí compras.

Aunque no haya acabado el año más o menos tengo estipulado lo que me queda de gastos de este mes y podré adelantar el resumen anual.

Nos leemos =)