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Creado por : El joven Inversor viernes, 31 de marzo de 2017


Llega la primavera, se acaba el primer trimestre del año, un 25 % de 2017 ha pasado ya y toca despertar y ver como estamos.

Ahorro

Voy a empezar por el ahorro de estos primeros 3 meses porque como siempre digo es la parte que depende de mí. Si los dos primeros meses apenas pude ahorrar dinero, este mes ha sido diferente y a pesar de haber tenido que pagar seguro del coche y dentista entre otros gastos grandes he conseguido ahorrar un 72,34%. Esto hace que en el trimestre haya ahorrado un total de 19,3% de mis ingresos.
Sabía de antemano que sería un trimestre duro, independizarse, pagar 3 meses de fianza (considerado como gasto) y amueblar una casa no son cosas que se hagan todos los días y claramente ha repercutido en el ahorro. Sin esos gastos hubiese estado entorno al 75% de ahorro y son gastos que no se repetirán en un largo periodo de tiempo espero. No obstante soy positivo, a pesar de haber empleado el fondo reserva para estos gastos ya esta casi casi recompuesto y he conseguido ahorrar algo de dinero.
Si comparo con el año pasado mis gastos han aumentado un 275 % ( se reducen un 13.5% si descuento el gasto en fianza y muebles). En cuanto a ingresos el año pasado tuve una prima inesperada que este año no se ha repetido además de que este año ya si mi empresa me retiene lo justo y por tanto mis ingresos se han reducido un 7,7%. No obstante sigo trabajando para intentar conseguir ingresos extra.
Dos cosas a señalar de aquí salvo gastos extraordinarios mis gastos se siguen conteniendo eso hace que en futuros años creo que podre tener tasas de ahorro superiores al 50%, este año me conformo con un 40%.

Para el próximo trimestre espero también dureza, especialmente en Abril donde la semana que viene realizaré la declaración de la renta y voy a tener que pagar muchos impuestos no pagados durante el año anterior

Bolsa

En cuanto a nuevas inversiones poco que decir, con el nivel de gastos que he tenido no he podido invertir mucho, tan solo una pequeña compra de Enagás si no me falla la memoria entorno a 23€ en enero y la rotación de BBVA a AzValor. La otra empresa que quiero que desaparezca de mi lista de acciones será Repsol.

En este trimestre mi cartera se ha revalorizado un 7,59% y aunque pudiese parecer que esta muy bien, nada más lejos de la realidad, especialmente en Marzo el Ibex a vapuleado a mi cartera. La subida de bancos de los que ya no dispongo ninguno ha hecho que el Ibex suba un 11,88% y por tanto lo haga mucho mejor que yo. No obstante lo considero algo normal, cuando la bolsa sube mis empresas defensivas suben menos que el resto. Pero cuando la marea baja mis empresas apenas bajan y eso es lo que da fortaleza a mi cartera, se mueve mejor en mercados bajistas.

Por otro lado los dos fondos que suscribo en lo que va de año apenas se han revalorizado pero... si vamos a largo que tarden en revalorizarse unos años es lo normal y más en este tipo de fondos. No todos los años AzValor hará un 20%.

Respecto a mis  próximas inversiones, me gustaría hacer una última compra de Enagás, como he comentado varias veces cuando estaba a 23€ era compra clarísima, mi situación este año no me ha permitido comprar más pero si vuelve a esos valores una vez pase mi tormenta personal de Abril pensaré en ampliar. Por otro lado creo que iré haciendo pequeñas aportaciones a Cobas internacional. puesto que a partir del lunes Cobas Selección estará gestionada directamente por Cobas y quizás coja Cobas Internacional. ¿Como lo haré? Puesto que puedo ir haciendo aportaciones de una participación quizás me plantee ir metiendo 555€ todos los meses de cara a final de año tener 5000€ metidos en el fondo. Tengo que meditarlo.

Conclusión

Trimestre duro en gastos, pero mi patrimonio ha aumentado un 7,93% respecto al final de año. Principalmente debido a las revalorizaciones en bolsa, mi cartera como dije en Twitter ya vale más de 40.000€. Con paciencia y disciplina intentaré conseguir los objetivos propuestos para 2020. Me espera un último mes duro de cara al ahorro y después ya todo será más llevadero.


{ 7 comentarios... leelos debajo o comenta }

  1. Hola Joven Inversor.

    Yo quería comentar el apartado de tus inversiones:

    1) Comprar Enagás a 23€ en enero, cuando la prensa salmón decía poco menos que Bruselas se la iba a cargar.

    2) Rotar un banco español por un Fondo que sólo es capaz de aumentar tu patrimonio a doble dígito cada año.

    3) Querer deshacerse de Repsol, con lo que la quiere la prensa salmón y la deuda que tiene.

    No sé, no sé, creo que lo estás haciendo excepcionalmente bien.

    ¡Enhorabuena por pensar por ti mismo! Eso tiene mucho mérito cuando se trata de invertir.

    Abrazos y que siga mejorando tu cartera y tu ingreso pasivo.

    P.D.: Sigo creyendo que Repsol vale 20€, pero tiene que acompañar el petróleo, obviamente.

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    1. Hola DR,

      Siempre se pueden tener errores y solo el tiempo nos dice en que acertamos o fallamos, intento hacer las cosas como todos, lo que mejor nos parece.

      Gracias por las palabras, un abrazo

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  2. muy de acuerdo con todos tus movimientos y muy acertados todos. Respecto al comentario anterior solo decir que la deuda de Repsol está muy controlada.

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    1. Hola Cesar,

      No dudo que Repsol sea una gran compañía, pero yo me equivoque, peque de ingenuidad compre en la parte alta del ciclo, no en la baja...
      Un abrazo

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  3. Buenas tardes, he descubierto tu blog hace poco y enhorabuena! Me parece muy interesante.

    Yo tengo 27 años así que todavia me es mas util! Tengo alrededor de un 25% de mis ahorros invertidos en bolsa / fondos, con los siguientes pesos:


    RV (68%): IAG 15%, Carrefour 15%, Ferrovial 9%, Dia 9%, Zardoya Otis 9%, Enagas 5%, REE 5%

    Fondos RV (27%): Comgest Europe 15%, Robeco Asia 6%, Franklin India 6%

    Fondos Mixtos (5%): Nordea Stable Return 3%, Jpm Global Income 2%


    Actualmente la cartera que tengo la tengo en un +8% aprox., la mayoría de compras a partir de octubre, solo en IAG que la tengo pre-brexit estoy en pérdidas.


    Por países pues tengo más de un 50% en España, un 30% en Europa, un 12% en Asia y el resto diversificado. Me gustaría meterle algo de RV USA pero aún me estoy decidiendo, algunas opciones son American Airlines, Chevron, Verizon, Target, AAirlines.

    Qué te parecen? También he mirado Latam pero muy poco de momento. Por diversificar mas por paises.


    Otra idea que me ronda la cabeza es ir metiendo periódicamente a fondos tipo value, los típicos que seguimos todos, el nuevo de Parames, etc. Lo poco que tengo en fondos mixtos tambien lo pasaria.

    Por lo que leo tu tienes un % muy alto de tus ahorros invertido. Yo estoy dudando si aumentarlo de un 25 a un 30 jeje.

    Considerarias aumentar ese porcentaje al 30% por ejemplo? 30% lo vería como un porcentaje alto, me quedo en el 25% para tener liquidez por si van saliendo oportunidades.

    Mi estrategia es ir haciendo aportaciones / inversiones trimestralmente, para ir manteniendo ese 25-30% invertido. Mi horizonte de inversión es a largo plazo, mínimo 5 años, pues antes no voy a necesitarlo. El objetivo último seria ir generando una cartera para mantener “de por vida”, con una parte relevante que genere buenos dividendos y en general me permita dormir tranquilo.


    Mi formación considero que es básica… llevo un par de años entrando y saliendo en valores del Ibex, con inversiones de no más de 3.000€. Siempre he acabado vendiendo con beneficios.. Ahora estoy leyendo B. Graham y voy leyendo blogs pero poco más.
    Qué me recomiendas para formarme?





    Y otra reflexión… ahora digo que no necesito el dinero pero quizás en unos años tenga que hipotecarme para comprar una primera vivienda (estoy de alquiler actualmente pero no tengo claro si para siempre),
    deja de tener sentido tener inversiones si por otro lado pagas intereses de una hipoteca? No tengo hechos los números claro… Tu te planteas comprar una vivienda? Es una pregunta personal pero como tenemos mas o menos la misma edad tu % de ahorro invertido me es de referencia.



    Son muchas preguntas para un primer post pero bueno, cualquier opinión y crítica me será de ayuda.



    Gracias de antemano! Un abrazo

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    1. Hola Paco,

      Gracias por tu comentario y contarnos tu situación. Yo te puedo dar mi punto de vista, el cual no tiene porque ser correcto, al final es tu vida y tu decides que hacer con ella.

      Respecto a cuanto invertir... yo tengo más del 80% de mis ahorros en renta variable actualmente pienso que un 25% sería lo mínimo a tener, un 75% lo máximo aproximadamente.
      Al final lo importante es tener un fondo de emergencia que te cubra los gastos ante determinados imprevistos.

      Respecto a tu cartera IAG y Ferrovial las veo más cíclicas el resto son empresas muy defensivas lo cual es bueno. Me sorprende que lleves carrefour debido a la fiscalidad tan dura francesa. Luego Otis es una empresa típica española en varias carteras... pero yo no la veo como una superemrpesa (puedo estar equivocado)

      Los fondos, desconozco los fondos así que solo me puedo basar en las rentabilidades de los últimos años y salvo el de India el resto es muy similar a indexarte al indice y tendrás menos comisiones. Sus rentabilidades a 5 y 10 años no me parecen espectaculares. ¿Has mirado otros fondos?

      Fondos mixtos no lo uso así que no te se decir.

      Veo que has comprado el 25% de tus ahorros en apenas 6 meses, vete diversificando temporalmente.

      Para formarte, leer mucho. Te recomiendo aparte de Graham los libros de Peter Lynch y el libro de Paramés. Te recomiendo que dejes de comprar/vender en el corto plazo y te centres más en el largo.

      Respecto a comprar/alquilar bien es algo que me plantee mucho durante los últimso meses, puedes ver varias entradas en el blog. Al final decidí alquilar, no veo que comprar a largo plazo y a los precios que hay en Madrid vaya a ser más rentable que la bolsa. No comprar me permite tener más dinero invertido en bolsa, me da movilidad y flexibilidad. Comprando un piso pierdo eso. Compraré piso cuando sepa donde me quiero jubilar.

      Por otro lado siendo chico soltero tal y como esta la ley y por muy machista que pueda sonar... yo antes de comprar me espearía a estar con mujer y comprarlo entro ambos... así en caso de divorcio "solo" pierdes la mitad.
      Los precios de compra están subiendo en Madrid y Barcelona... donde yo vivo ahora más de la mitad de los pisos están vacíos pero están construyendo más... si los tipos de interes suben la gente no va a poder hipotecarse y por tanto volverán a bajar los pisos... es solo mi previsión.

      Si te decides a comprar planteate cuanto dinero querrás dar de entrada y tienes dos opciones... o lo vas ahorrando poco a poco y no lo inviertes en nada (no estar invertido es un riesgo) o lo inviertes y llegado el momento de comprar si la bolsa esta baja te puedes permitir esperar 2 o 3 años antes de vender para la entrada del piso.

      Si tienes un compromiso adquirido de "dar la entrada en enero de 2020" por ejemplo yo no invertiría puesto que puede suponer que llegado el dia te veas forzado a vender. Solo invierte lo que no vayas a estar forzado a vender.

      Espero haberte ayudado, cualquier cosa comentame
      Un abrazo

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    2. Muchas gracias!! Miraré lo de la fiscalidad francesa porque no me imaginaba que hubiera problemas siendo UE

      Un saludo

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